Für Eltern stellt sich im Bezug auf das eigene Kind häufig die Frage, ob es sinnvoller ist, es im Breich der Krankenversicherung privat oder gesetzlich zu versichern.

Sowohl was die GKV als auch die PKV betrifft, sollten jeweils mögliche Vorteile und Nachteile berücksichtigt werden, was die Versicherung des Kindes betrifft.

Im Bezug auf die Leistungen kann die PKV in der Regel den Vorteil aufweisen, dass umfangreichere Leistungen in Anspruch genommen werden, als es in der gesetzlichen Krankenversicherung möglich ist.

Ein Vorteil der GKV ist hingegen, dass das Kind hier kostenlos im Zuge der so bezeichneten Familienversicherung versichert werden kann. Auch wenn der Beitrag für Kinder in der PKV natürlich bei weitem nicht so hoch wie für Erwachsene ist, so hat die GKV eben aufgrund der Familienversicherung immer einen Kostenvorteil gegenüber der privaten Krankenversicherung.

Beispielfall – Wann ist die PKV, wann die GKV geeigneter?

Wenn man sich entscheiden muss, in welcher Krankenkasse man sein Kind versichern möchte, dann gibt es mögliche Szenarien, in denen die eine oder andere Variante sinnvoller ist. Wenn die Eltern zum Beispiel ein gesundes Kind haben und aus finanziellen Gründen vorrangig ein möglichst geringere Krankenversicherungsbeitrag wichtig ist, dann ist auf jeden Fall die GKV zu empfehlen, denn dort ist für Kinder aufgrund der Familienversicherung gar kein Beitrag zu zahlen.

Steht hingegen eine möglichst gute Versorgung des Kindes im Vordergrund, vielleicht auch wegen einer bereits bestehenden Erkrankung, so ist sicherlich eher die PKV zu empfehlen, weil dort die Leistungen, je nach Tarif, teilweise erheblich umfangreicher sind.

Als Fazit kann man etwas verallgemeinernd festhalten, dass das gesetzlich krankenversichern für das Kind immer dann sinnvoller ist, wenn ein günstiger Beitrag im Vordergrund steht, während die das privat krankenversichern vorteilhaft ist, wenn die Eltern sehr großen Wert auf umfangreichere Leistungen in der Krankenversicherung und auf die bestmögliche Behandlung des Kindes legen.

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Immer mehr Menschen nutzen die Riester-Rentenversicherung als sichere und flexible Form der privaten Altersvorsorge. Auch 2011 sollte man es nicht versäumen, die Kinderzulage für das Vorjahr zu beantragen. Von über 14 Millionen Versicherten verzichtete 2007 etwa jeder Vierte auf den Zulagenantrag und somit auf zusätzliche staatliche Förderung.

Über 660 Millionen Euro Förderung wurden demnach, laut Studien, nicht in Anspruch genommen, obwohl das Beantragen der Kinderzulage für die Riester-Rente vergleichsweise einfach ist. Sogar ein Dauerzulageverfahren ist möglich.

Die Höhe der Riester-Förderung für Kinder

Neben der sogenannten Grundzulage können Riester-Sparer eine Zulage für jedes Kind erhalten. Diese kann in Anspruch genommen werden, sobald ein Versicherter vom Staat für das jeweilige Kind Kindergeld erhält. Für den Erhalt einer Kinderzulage der Riester-Rente ist auch 2011 ein einkommensabhängiger Mindesteigenbeitrag notwendig.

Die maximale Kinderzulage beträgt derzeit: 300 Euro (ab dem Geburtsjahr 2008) bei einem Mindestbeitrag von 4% des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens (inklusive Zulagen). Für Kinder, die vor 2008 geboren wurden, liegt sie bei 185 Euro. Für junge Riester-Sparer unter 25 Jahren gibt es zusätzlich 200 Euro vom Staat dazu.

Tipps zur Kinder- bzw. Altersvorsorgezulage

Die Kinderzulage für die Riester-Rente wird auch 2011 nicht automatisch vom Staat gewährt. Sie ist zu beantragen mit dem Formular “Antrag auf Altersvorsorgezulage”. Dieses erhalten Sie u.a. bei dem Versicherer, bei dem der Vertrag für die Riester-Rente abgeschlossen wurde . Ebenfalls steht es auch auf den Internetseiten des Bundeszentralamts für Steuern zum Download als pdf-Datei bereit. Viele Versicherer bieten auch telefonische Ausfüllhilfe für die Beantragung an. Die Antragsfrist beträgt zwei Jahre und endet somit für das Jahr 2011 am 31.12.2013.

Die Antragsstellung erfolgt stets im Folgejahr, sodass Sie 2011 den Antrag für 2010 stellen können. Für eine frühestmögliche Bearbeitung ist es sinnvoll, die Kinderzulage so schnell wie möglich zu beantragen. Denn mit einer frühen Gutschrift der Zulage erfolgt auch eine entsprechend frühere Verzinsung. Die Antragsunterlagen werden einfach bei dem jeweiligen Anbieter eingereicht.

Ebenfalls kann auch die Genehmigung für die sogenannte Dauerzulage ausgesprochen werden. Mit dieser wird der Versicherungsdienstleister befähigt, alljährlich in Ihrem Namen die Kinderzulage der Riester-Rente bei der ZfA (Zulagenstelle für Altersvermögen) zu beantragen.
Dabei ist jedoch zu beachten, dass Änderungen der Lebensumstände, wie die Geburt eines weiteren Kindes oder Einkommensänderungen, unbedingt mitgeteilt werden müssen, da sich diese unmittelbar auf das Höhe der Zulagen der Kinder für die Riester-Rente auswirkt.

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Kinder brauchen Schutz, auch für die Zukunft. Daher gibt es eine Reihe von Versicherungen, die schon für Kinder sinnvoll sind. Die Versicherung für Kleinkinder wirft aber auch Fragen auf: Welche Versicherung für Kleinkinder ist denn nun wirklich nötig und auf welche kann man eigentlich ganz verzichten?

Eine der notwendigen Versicherungen ist der Unfallschutz für Kinder. Sie sind zwar in Kindergarten und Schule geschützt und auch auf dem Weg dorthin, aber erfahrungsgemäß ereignen sich die meisten Unfälle außerhalb dieser Schutzzeit. Um lebenslange Benachteiligungen im Ernstfall zu vermeiden, sollte zwingend eine Unfallversicherung für Kleinkinder abgeschlossen werden.

Ebenso wichtig ist, dass Eltern eine Haftpflichtversicherung mit ausreichender Versicherungssumme abschließen. Diese Versicherung ist zwar nicht direkt für Kinder abschließbar, schützt aber vor finanziellen Verlusten, falls das eigene Kind doch einmal großen Schaden anrichtet.

Eine wirklich wichtige Versicherung für Kleinkinder ist die Zusatz Krankenversicherung. Kosten für Zahnersatz, Brillen oder Heilpraktiker-Behandlungen werden so massiv minimiert. Zudem kostet diese Versicherung für Kleinkinder nicht mehr als maximal 10,00 Euro im Monat.

So seltsam es klingen mag, ist eine Krankenhaus-Tagegeld-Versicherung auch für Kleinkinder sehr zu empfehlen. Sollte ein Krankenhausaufenthalt doch einmal nötig sein, werden die für das sogenannte Rooming-in entstehenden Kosten damit abgedeckt. Es gilt mittlerweise als erwiesen, dass Kinder, deren Eltern im Krankenhaus mit dabei sind, viel schneller gesunden als Kinder, die diese schwere Zeit fast ausschließlich allein durchstehen müssen.

Eine Versicherung für Kleinkinder, die wirklich keinen Sinn macht, ist die Altersvorsorge. Es ist vollkommen ausreichend, eine solche Versicherung bei Ausbildungsbeginn abzuschließen. Die hier entstehenden Kosten für Eltern oder Großeltern können wesentlich besser angelegt werden.

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