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Selbständige: Krankenversicherung als Sonderausgaben absetzen

Redaktion — Tue, 31 Jan 2012 14:09:36 +0000

Selbständige haben die Möglickeiten die Beiträge für Ihren Krankenversicherung als Sonderausgaben von der Steuer abzusetzen. Diese Absetzbarkeit unterliegt jedoch einigen Regelungen und Bedingungen, die es zu verstehen gilt.

Bis zum Jahr 2009 konnten die Krankenversicherungsbeiträge nur begrenzt steuerlich geltend gemacht werden. Seit der Einführung des Bürgerentlastungsgesetzes im Jahr 2010 besteht jedoch die Möglichkeit, diese Kosten fast vollständig als Sonderausgaben abgeschrieben werden. Diese Regelung gilt sowohl für gesetzlich- wie auch für privat Versicherte. Dabei können privat Versicherte in einem größeren Umfang profitieren, müssen jedoch auch mit Einschränkungen rechnen.

Zusatzleistungen von der Absetzbarkeit ausgeschlossen

Grundsätzlich gilt, dass Mitglieder einer Privatversicherung nicht den gesamten Beitrag absetzen können, sondern lediglich einen Höchstbetrag. Dieser Höchstbetrag orientiert sich an einer Grundversorgung, welche ausschließlich aus Basisleistungen bestehen darf. Chefarztbehandlungen oder Einbettzimmer können somit nicht steuerlich abgesetzt werden.

Damit die Versicherungskosten in der Steuererklärung geltend gemacht werden kann, muss eine Aufschlüsselung der Krankenversicherung vorgelegt werden, welche dementsprechend die Beiträge für die Grundversorgungen aufzeigt.
Auch bei gesetzlich Versicherten wird nicht der Gesamtbeitrag berücksichtigt. Anstelle dessen werden pauschal 4% des Gesamtbeitrages abgezogen.

Selbständige und die Steuer: 4 wichtige Regeln

Selbständige, die ihre Krankenversicherungsbeiträge und möglicherweise auch die ihres Ehegatten oder ihrer Kinder (sofern eine Unterhaltspflicht besteht) von der Steuer absetzen wollen, sollten einige grundlegende Regeln beachten.

Gewählte Selbstbehalte im Krankenversicherungstarif sind grundsätzlich nicht steuerlich absetzbar. Somit können sämtliche Rechnungen, welche vom Versicherungsnehmer selbständig getragen werden, nicht abgesetzt werden. Aus diesem Grund ist es auch zwingend notwendig, dass alle Rechnungen bei der Krankenversicherung eingereicht werden.
Beitragsrückerstattungen wirken sich stets negativ auf die Steuervergünstigung aus. Wer Beitragsrückerstattungen beantragt oder erhält, muss diese in der Steuererklärung unbedingt angeben. In der Regel übermitteln auch die Krankenversicherungen elektronische Daten im Zuge des Bürgerentlastungsgesetzes an das Finanzamt.
Berücksichtigt werden sollte auch, dass bereits bei der Einkommenssteuervorauszahlung 80% des Versicherungsbeitrages des letzten Veranlagezeitraums angesetzt werden. Sollten bereits maßgebliche Daten für den aktuellen Veranlagezeitraum vorliegen, werden von diesem 80% angesetzt. Der Betrag beträgt immer mindestens 1.500 Euro.
Im Zuge der Steuererklärung sollte unbedingt eine Kopie des Versicherungsvertrages eingereicht werden. Ferner gilt für privatversicherte Selbstständige, dass eine Aufschlüsselung der Krankenversicherung nach Basisleistungen beigelegt werden muss. Diese Aufschlüsselung stellt jeder private Krankenkasse auf Anfrage aus. Auch Belege zu Beitragsrückerstattungen oder gegebenenfalls Zahlungen der Künstlersozialkasse sollten nicht fehlen.

Barmenia Krankenversicherung bietet Tarife speziell für Ärzte

Redaktion — Mon, 23 Jan 2012 12:41:42 +0000

Die Barmenia Krankenversicherung bietet spezielle, auf die Bedürfnisse von Ärzten zugeschnittene, PKV-Tarife. Dabei wird ein besonderes Augenmerk auf die günstige Beitragsgestaltung und das umfangreiche Leistungsangebot gelegt.

Mit dem Krankenversicherungstarif VHV richtet sich die Barmenia Versicherungsgesellschaft ausschließlich an die Berufsgruppe der Ärzte. Die besonderen Highlights dieses Spezialtarifs umfassen neben der günstigen Beitragsgestaltung auch die Garantie auf eine Beitragsrückerstattung bei Nichtinanspruchnahme der Leistungen.

Darüber hinaus sind die Leistungen so konzipiert, dass keinerlei Begrenzungen auf Gebührenordnungen vorhanden sind. Durch die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten können Ärzte einen Rund-um-Schutz genießen, der neben herkömmlichen Vollleistungen auch weitere Zusatzleistungen umfasst. Ein integrierter Selbstbehalt wirkt sich zudem beitragssparend auf die monatlichen Prämien aus.

Detaillierte Informationen zum VHV Tarif

Im VHV Tarif für Ärzte werden sämtliche ambulante Heilbehandlungen zu 100% erstattet. Das bedeutet, ärztliche oder heilpraktische Behandlungen, sowie jegliche Vorsorgeuntersuchungen werden ungeachtet der Gebührenordnung zu 100% übernommen. Auch die Kosten für Arznei-, Verbands- oder Hilfsmittel gehen 100%ig zulasten der Krankenversicherung.
Die Kosten für Brillen oder Kontaktlisten werden bis zu einem Höchstpreis von 312,00 Euro vollständig abgedeckt. Für über 8,0 Dioptrien zählen sogar 468,00 Euro. Die Übernahme der Kosten erfolgt höchstens alle zwei Jahre oder bei Veränderung der Sehkraft um mindestens 0,5 Dioptrien. Zu 80% werden hingegen die Kosten für eine Psychotherapie getragen, wobei vorab weder eine Genehmigung erfolgen muss, noch eine Begrenzung der Sitzungen stattfindet.

Im stationären Bereich werden abhängig von den gewählten Zusatzleistungen 100% der Kosten für Mehrbettzimmer oder 100% der Kosten für Zwei- und Einbettzimmer mit Chefarztbehandlung getragen. Weiterhin trägt die Barmenia Krankenversicherung 100% der Transport-, Rettungsflug oder Rückflugskosten aus dem Ausland. Auch die zahnärztliche Behandlung wird größtenteils abgedeckt. So wird etwa Prophylaxe oder auch die anschließende Behandlung vollständig getragen. Zahnersatz und Kieferorthopädie werden allerdings nur zu 75% übernommen.

Krankentagegeld und mehr als (optionale) Zusatzleistungen

Zusätzlich zu den genannten Leistungen können die Versicherungsnehmer weitere Leistungen nutzen und ihren Tarif somit individuell aufstocken. So steht beispielsweise das Krankentagegeld zur Verfügung, welches unabhängig des Berufsstandes (Arbeitnehmer, Freiberufler, Selbstständiger) gezahlt werden kann. Weiterhin kann die Zahlung eines Krankenhaustagegeldes gewählt werden, bei welchem alleine der Versicherungsnehmer entscheiden kann, wie hoch dieses ausfallen soll. Auch die zusätzliche Kurversicherung oder die Beitragsermäßigung im Alter kann zusätzlich genutzt werden. Die Pflegepflichtversicherung kann hingegen nicht optional gebucht werden, da diese ohnehin zu einer Vollversicherung abgeschlossen wird.

Vorteile und Nachteile des Ärztetarifes

Ein besonders großer Vorteil für Ärzte ist sicherlich die nicht vorhandene Begrenzung auf Gebührenordnungen innerhalb dieses Spezialtarifs. Andere PKV Tarife begrenzen in der Regel immer. Auch die Leistungen um die Psychotherapie sind sehr flexibel ausgelegt, da weder eine Bewilligung, noch eine Begrenzung auf Sitzungen erfolgt. In unserer heutigen Gesellschaft, in der die Belastung eine immer größere Herausforderung darstellt und Burn-out, Depressionen schon zur Volkskrankheit werden, kann diese Psychotherapieleistung sicherlich ein Nutzen haben.

Ebenfalls sehr vorteilhaft stellt sich die volle Kostenübernahme für Sehhilfen dar, wobei die Kostenbegrenzung sehr hoch angesetzt ist. Relativ nachteilig ist hingegen der Selbstbehalt, welcher zwar abgewählt werden kann, aber schlussendlich für die tatsächlich entstehenden Prämiengebühren verantwortlich ist. Die Versicherungskosten werden von der Barmenia zwar günstig angepriesen, doch lediglich dann, wenn ein Selbstbehalt gewählt wird.
Dennoch ist der VHV Ärztetarif der Barmenia Krankenversicherung sicherlich eine optimale Alternative gegenüber anderen Tarifen. Ärzte können durchaus von den umfangreichen Leistungen profitieren.

Die Private Krankenversicherung wird 2012 teurer: Was Verbraucher tun können?

Redaktion — Mon, 23 Jan 2012 11:32:24 +0000

Bis zu 80% aller PKV-Tarife innerhalb einer Gesellschaft werden 2012 stark verteuert. Insbesondere ältere Menschen und Männer sind betroffen. Verbrauchern bleibt dabei häufig nur der Wechsel in einen günstigeren Tarif oder zu einer anderen Versicherung.

2012 steht keinesfalls im Zeichen der Privatversicherten, denn diese müssen sich größtenteils mit unlieben Beitragserhöhungen Ihrer privaten Krankenversicherung herumschlagen. Zwar war schon vor dem Jahreswechsel klar, dass sich die Prämien erhöhen werden, doch kaum jemand hätte mit einem solch heftigen Anstieg gerechnet, wie er dieses Jahr vorzufinden ist.
Bereits jetzt werden zunehmend Beschwerdebriefe von Verbrauchern versendet, die klar offenlegen, wie radikal die Versicherungsgesellschaften vorgehen. Einige Betroffene reden von einer Verteuerung von bis zu 70%. Keinesfalls Zahlen, die in Relation mit vorangegangenen Erhöhungen stehen.

Männer und ältere Menschen besonders betroffen

Bis zu 80% aller PKV-Tarife eines Versicherers sollen von den Verteuerungen betroffen sein. Besonders schwer trifft es, laut ersten Ansichten, die älteren Versicherungsnehmer. Daneben gibt es aber auch einige Versicherer, die sich dezent zurückgehalten haben und lediglich 20% ihrer angebotenen Tarife erhöhen.

Auffällig ist, dass neben älteren Versicherungsnehmern insbesondere Männer wesentlich höhere Beiträge zahlen müssen. So müssen Männer beispielsweise beim KVG1 (StartFit) Tarif der Hansemerkur 10,4% draufzahlen, Frauen hingegen nur 4,8%. Auch bei der Gothaer-Versicherung sieht es nicht sonderlich besser aus. Hier sind etwa im MAX2 Tarif ausschließlich Männer von der Erhöhung von 15% betroffen. Ähnlich der deutsche Ring, bei dem ab sofort in fünf Tarifen nur Männer betroffen sind. Unter den bekanntesten und größten privaten Krankenversicherungen hat vor allem die Central mit bis zu 40% ordentlich draufgelegt.

Die Gründe für die Beitragserhöhungen sind vielfältig

Die Ursachen für die aktuelle Beitragssteigerung sind recht mannigfaltig. Viele von ihnen gehen jedoch zulasten der PKV. Denn auch die bis vor Kurzem vorzufindenden Dumpingtarife, Lockangebote und nicht zuletzt falschen Kalkulationen sind schuld an den nun stattfindenden Tariferhöhungen. Ungeachtet dessen können auch der demografische Wandel und der medizinische Fortschritt, verbunden mit höheren Kosten, als Gründe genannt werden.

Nicht zu vergessen sei die neue Gebührenordnung für Zahnärzte, welche eine erhebliche Rolle spielt. Ebenso die schrittweise Umstellung auf einheitlich geregelte Unisex-Tarife, wodurch sich auch erklären lässt, warum insbesondere Männer von den Beitragserhöhungen betroffen sind.

Die Gründe im Überblick:

falsch kalkulierte Dumpingtarife und Lockangebote
der demografische Wandel
der medizinische Fortschritt verbunden mit höheren Kosten
die neue Gebührenordnung für Zahnärzte
die schrittweise Umstellung auf einheitlich geregelte Unisex-Tarife

Wechsel als einzige Möglichkeit für Verbraucher

Aufgrund der teilweise recht komplexen Vertragsbedingungen und gesetzlichen Regelungen ist es für die Versicherungsnehmer recht schwierig, gegen die steigenden Kosten anzugehen. Bislang stehen nur wenige Möglichkeiten zur Verfügung, um wenigstens etwas Geld einzusparen. Effektiv ist sicherlich der Tarifwechsel innerhalb der Versicherungsgesellschaft, was allerdings durch die vielen betroffenen Tarife recht schwierig werden kann. Jedoch würde auf diese Weise nicht nur der Versicherungsgeber, sonder auch die angesparte Altersrückstellung erhalten bleiben.

Eine weitere Möglichkeit wäre die private Krankenversicherung zu wechseln. Wobei die Versicherungsnehmer auch hier wieder vor der Frage stehen, welcher Anbieter dauerhaft günstiger bleibt. Denn selbst wenn es unter den vielen Angeboten solche gibt, die noch nicht von einer Beitragserhöhung betroffen sind, kann davon ausgegangen werden, dass diese in geraumer Zeit noch folgen wird.
Sofern die rechtlichen Regelungen es zulassen, empfiehlt sich auch der Wechsel zu einer gesetzlichen Krankenkasse. Ältere Menschen sollten hingegen die Alternative des Basistarifes wählen, bei welchem der Höchstsatz aktuell 575,44 Euro beträgt. Zusätzlich besteht natürlich auch die Möglichkeit, den Selbstbehalt im vorhandenen Tarif zu erhöhen oder die Leistungen zu reduzieren.

Das können Verbraucher tun:

Tarifwechsel innerhalb der Versicherungsgesellschaft
Wechsel der privaten Krankenversicherung
Wechsel von der PKV in die GKV (sofern es die rechtlichen Bestimmungen erlauben)
Wechsel in den Basistarif
Reduzierung der Leistungen
Erhöhung des Selbstbehaltes

Gesundheitskarte der Krankenkassen: Wichtige Infos zur Einführung

Redaktion — Tue, 11 Oct 2011 10:18:15 +0000

In den nächsten Wochen werden einige Millionen gesetzlich Krankenversicherte die neue elektronische Gesundheitskarte der Krankenkassen erhalten. Doch für viele Versicherte ist aktuell noch nicht klar, welche Daten auf der Karte gespeichert werden und wo der Nutzen liegen soll.

Die Einführung der neuen elektronischen Gesundheitskarte sollte ursprünglich bereits im Jahr 2006 erfolgen. Jedoch hat sich die Erstellung und die Auslieferung aufgrund technischer Probleme bis heute verzögert. Bis zum Ende des Jahres sollen nun erst einmal rund zehn Millionen gesetzlich Versicherte die neue Versichertenkarte ausgehändigt bekommen. Im nächsten Jahr und spätestens bis 2013 wird sie dann auch an die restlichen Versicherten geliefert. Es bekommt also ausnahmslos jedes Mitglieder der GKV eine Karte – ob er möchte oder nicht.

Es gibt zwei Hauptgründe für die Einführung: Der erste Hauptgrund ist, dass auf dem enthaltenen Mikrochip deutlich mehr Daten als bisher gespeichert werden können. Dadurch soll auch der Austausch dieser Daten zwischen behandelnden Ärzten verbessert werden. Das kommt letztendlich auch dem Patienten durch eine gezieltere Behandlung zugute. Der zweite Hauptgrund ist die Reduzierung des Missbrauchs der Versichertenkarte. Denn durch das darauf befindliche Passbild, ist es nicht mehr so leicht wie bisher, die Karte eines Anderen zu nutzen.

Während die neue Gesundheitskarte für alle gesetzlich Versicherten verbindlich bis spätestens 2013 ausgegeben wird, ist das bei den Mitglieder von privaten Krankenversicherungen nicht zwingend der Fall. Denn bislang haben sich die privaten Krankenkassen nicht an den Kosten für die notwendigen Umstrukturierungsmaßnahmen beteiligt. Und aus diesem Grunde bekommt auch nicht jeder Privatversicherte die neue Karte.

Bessere und schnellere Behandlung möglich

Der Hauptzweck und Vorteil der Karteneinführung ist, dass sie mehr Komfort und auch mehr Sicherheit bietet. So können auf der Karte zum Beispiel auch Notfall-Informationen gespeichert werden, die im Ernstfall sogar das Leben des Patienten retten können. Zudem werden viele Doppeluntersuchungen nicht mehr nötig, da jeder Arzt dann alle vorhandenen Untersuchungsergebnisse direkt einsehen kann.
Zum Einsatz kommt die neue elektronische Gesundheitskarte ab sofort (ab Auslieferung). Alle die Ihre Gesundheitskarte erst 2012 / 2013 bekommen, können in dieser Zeit natürlich noch Ihre alte Versichertenkarte verwenden. Eine generelle Mitführungspflicht, wie zum Beispiel beim Personalausweis, gibt es zwar nicht. Aber: Zumindest bei jedem Arztbesuch muss sie auf Verlangen vorgelegt werden.

Diese Daten werden elektronisch gespeichert

Die folgende Übersicht soll darstellen, welche Daten überhaupt auf der Gesundheitskarte gespeichert werden können. Allerdings werden vorläufig bei weitem noch nicht alle möglichen Daten hinterlegt. Viele weitere Informationen sollen erst nach und nach folgen.

Name, Anschrift und Krankenkasse
Versicherungsstatus (Haupt- oder Mitversicherter)
Passbild
neue Krankenversichertennummer
Datum des Versicherungsbeginns

Neben vorherigen Pflichtdaten können noch zusätzlich noch freiwillig die folgenden Daten angegeben werden:

Notversorgungsdaten
Arzneimittelrisiken und Arzneimittelunverträglichkeiten
elektronische Patientenakte
elektronischer Ärztebrief
Daten über erhaltenen Leistungen
weitere individuelle Daten des Patienten

Auch das auf der neuen Gesundheitskarte befindliche Passbild zählt also zu den Pflichtdaten. Der Grund für die Einführung des Passbildes ist die zuvor bereits angesproche Verringerung des Kartenmissbrauchs. Dieser hat die Krankenkassen in den letzten Jahren viele Millionen Euro gekostet. Da sich bisher kaum ein Arzt zusätzlich zur Versichertenkarte den Personalausweis vorzeigen lies, konnten sich zum Beispiel Nicht-Krankenversicherte durch Vorlage einer gestohlenen Versicherungskarte behandeln lassen. Durch das Passbild ist jetzt leicht zu überprüfen, ob der Vorleger der Karte auch wirklich der Versicherte ist.

Eigene Daten online aktualisieren

Weiterhin ist wichtig zu wissen, dass nun die Stammdaten des Patienten leicht und für die Krankenkassen kostengünstig online aktualisiert werden können. Bislang musste zum Beispiel bei einer Änderung der Anschrift jeweils eine neue Karte ausgestellt werden. Auch die Bereitschaft zu einer möglichen Spende von Organen könnte zukünftig elektronisch auf der Gesundheitskarte festgehalten werden. Dieses Thema ist derzeit jedoch noch sehr umstritten.
Um die Sicherheit der Nutzung zu gewährleisten, soll jeder Versicherte auch eine sechsstellige Karten-PIN erhalten. Dadurch wird gewährleistet, dass außer den Ärzten keine Fremden die Daten auslesen können.

Private Krankenkasse zu teuer: zurück in die Gesetzliche?

Redaktion — Thu, 07 Jul 2011 14:59:27 +0000

Bestimmte Personengruppen haben in Deutschland die Auswahl, ob sie sich für eine gesetzliche oder eine private Krankenkasse entscheiden, wie zum Beispiel Selbständige oder Beamte.

Wenn man sich für die private Krankenversicherung entschieden hat, dann ist das entweder aufgrund der guten Leistungen oder weil der Beitrag geringere als in der GKV ist. Doch welche Möglichkeit hat man, wenn die private Krankenkasse aufgrund von Beitragserhöhungen oder aufgrund einer veränderten Lebenssituation zu teuer geworden ist?

Zunächst einmal ist festzuhalten, dass ein Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ohne Weiteres nicht möglich ist, wenn man in der PKV versichert ist. So gibt es im Prinzip nur zwei Umstände, die eine Rückkehr erlauben:

Das ist zum einen der Fall, wenn man als bisher Selbständiger seine selbständige Tätigkeit aufgibt und wieder Arbeitnehmer wird.
Zum anderen ist eine Rückkehr auch dann möglich, wenn man als abhängig Beschäftigter bisher mit seinem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze lag und dann wieder unter diese Grenze fällt.

In der Summe ist es also nur wenigen privat krankenversicherten Personen möglich, aus der privaten Krankenkasse wieder in die GKV zu wechseln. Sinnvoll wäre ein Rückwechsel ohnehin nur dann, wenn man Kosten in Form eines in der GKV geringeren Beitrages sparen könnte.

Welche Alternativen gibt es zum Rückwechsel in die GKV?

Da nur wenige Privatversicherte die Möglichkeit haben, die private Krankenkasse wieder zu verlassen und eine gesetzliche Krankenversicherung zu wählen, kann eine Alternative hilfreich sein, falls die Beiträge zu hoch geworden sind.

Und zwar gibt es zumindest immer die Möglichkeit, innerhalb der eigenen Krankenversicherung in den Basistarif zu wechseln. Es handelt sich dabei um den günstigsten Tarif in der PKV, zumindest in den meisten Fällen. Allerdings sind in diesem Tarif auch die Leistungen nur auf dem Niveau der GKV, was auf jeden Fall zu bedenken ist. (Weitere Infos zum Basistarif)

Mitunter kann auch ein Wechsel in einen anderen, aus jetziger Sicht günstigeren “normalen” PKV Tarif sinnvoll sein. Auch wenn ein Rückwechsel in die gesetzliche Krankenkasse nicht möglich ist, ist von einem Wechsel in eine andere private Krankenversicherung eher abzuraten, denn in dem Fall kann man nur Teile seiner Altersrückstellungen mitnehmen und es fällt eine erneute Gesundheitsprüfung an.

Private Krankenversicherung für Weltreise: weltweit gültig

Redaktion — Wed, 06 Jul 2011 15:08:22 +0000

Wer ein Weltreis anstrebt sollte sich gut absichern. Eine private Krankenversicherung mit weltweiter Gültigkeit ist bei plötzlichen Erkrankungen oder Unfälle für eine optimale medizinische Behandlung während einer Weltreise erforderlich machen.

Vor dem Reiseantritt die Versicherungspolice prüfen

Viele private Krankenversicherungen in Deutschland bieten auch Schutz im Ausland. Doch vor einer Weltreise sollten folgende Fragen geklärt werden:

gilt der Versicherungsschutz auch außerhalb von Europa?
wie lange darf der Auslandsaufenthalt dauern?
ist ein medizinisch notwendiger Rücktransport finanziell abgedeckt?

Eine private Krankenversicherung bietet meist einen Mindestschutz für Länder außerhalb Europas von einem Monat. Je nach Tarif kann diese Zeit bis zu einem unbefristeten Zeitraum verlängert werden (mit entsprechend hohen Prämien). Einige Versicherungsunternehmen wollen vorab über Aufenthaltsdauer und -ort informiert werden.

Versicherte, die chronische Erkrankungen haben, sollten sorgfältig prüfen, ob ihre Versicherung weltweit gültig ist. Sonst werden eventuell während einer Weltreise benötigte Medikamente nicht erstattet. Einige Versicherer verlangen für die Zeit des Auslandsaufenthalts und bei bestehenden Vorerkrankungen eine höhere Prämie. Andere schließen für die Dauer der Weltreise bestimmte Leistungen aus. Teilweise bestehen auch Altersgrenzen (beispielsweise 60 Jahre) für Versicherungsschutz im Ausland.

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, sind Zahnbehandlungen und Zahnersatz. Die private Krankenversicherung bietet meist nur eine Notversorgung im Ausland. Bei umfangreicheren Behandlungen sollte man eine entsprechende Police besitzen oder eine Zusatzversicherung vereinbaren.

Wer in Deutschland gesetzlich krankenversichert ist und eine Weltreise plant, kann eventuell seine Mitgliedschaft ruhen lassen und für die Dauer der Reise eine private Krankenversicherung abschließen, die weltweit gültig ist.
Auch der Abschluss einer zusätzlichen Auslandskrankenversicherung wäre eine Möglichkeit, Krankheitskosten abzusichern. Und wer seinen Aufenthalt im Ausland ungewollt verlängern muss, braucht sich nicht zu fürchten. Im Krankheitsfall leistet die Versicherung auch über den vereinbarten Zeitraum hinaus, bis der Versicherte die Rückreise selbst antreten kann oder zumindest ohne Risiko transportfähig ist.

Krankenversicherung für ein Kind: Privat oder gesetzlich?

Redaktion — Mon, 04 Jul 2011 09:50:43 +0000

Für Eltern stellt sich im Bezug auf das eigene Kind häufig die Frage, ob es sinnvoller ist, es im Breich der Krankenversicherung privat oder gesetzlich zu versichern.

Sowohl was die GKV als auch die PKV betrifft, sollten jeweils mögliche Vorteile und Nachteile berücksichtigt werden, was die Versicherung des Kindes betrifft.

Im Bezug auf die Leistungen kann die PKV in der Regel den Vorteil aufweisen, dass umfangreichere Leistungen in Anspruch genommen werden, als es in der gesetzlichen Krankenversicherung möglich ist.

Ein Vorteil der GKV ist hingegen, dass das Kind hier kostenlos im Zuge der so bezeichneten Familienversicherung versichert werden kann. Auch wenn der Beitrag für Kinder in der PKV natürlich bei weitem nicht so hoch wie für Erwachsene ist, so hat die GKV eben aufgrund der Familienversicherung immer einen Kostenvorteil gegenüber der privaten Krankenversicherung.

Beispielfall – Wann ist die PKV, wann die GKV geeigneter?

Wenn man sich entscheiden muss, in welcher Krankenkasse man sein Kind versichern möchte, dann gibt es mögliche Szenarien, in denen die eine oder andere Variante sinnvoller ist. Wenn die Eltern zum Beispiel ein gesundes Kind haben und aus finanziellen Gründen vorrangig ein möglichst geringere Krankenversicherungsbeitrag wichtig ist, dann ist auf jeden Fall die GKV zu empfehlen, denn dort ist für Kinder aufgrund der Familienversicherung gar kein Beitrag zu zahlen.

Steht hingegen eine möglichst gute Versorgung des Kindes im Vordergrund, vielleicht auch wegen einer bereits bestehenden Erkrankung, so ist sicherlich eher die PKV zu empfehlen, weil dort die Leistungen, je nach Tarif, teilweise erheblich umfangreicher sind.

Als Fazit kann man etwas verallgemeinernd festhalten, dass das gesetzlich krankenversichern für das Kind immer dann sinnvoller ist, wenn ein günstiger Beitrag im Vordergrund steht, während die das privat krankenversichern vorteilhaft ist, wenn die Eltern sehr großen Wert auf umfangreichere Leistungen in der Krankenversicherung und auf die bestmögliche Behandlung des Kindes legen.

Private Zusatzversicherung für ambulante Behandlung

Redaktion — Mon, 04 Jul 2011 09:15:15 +0000

Überblick der über die Leistungen einer privaten Zusatzversicherung für ambulante Behandlungen. Alle wichtigen Informationen zu diesem Zusatztarif für gesetzlich Versicherte:

Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen werden ständig gekürzt. Um diese Lücken auszufüllen und eine bessere Versorgung zu sichern, schließen viele gesetzlich Krankenversicherte inzwischen eine private Zusatzversicherung ab. Die Versicherungsunternehmen bieten solche Zusatztarife im Baukastensystem an.

Der Versicherungsnehmer kann das Leistungspaket für solche privaten Zusatzkrankenversicherungen nach seinen individuellen Bedürfnissen auswählen. So ist in der Regel auch eine zusätzliche Absicherung nur für die ambulante Behandlung möglich.

Übersicht über die Leistungen

Die private Zusatzversicherung für ambulante Behandlung beinhaltet meist folgende Leistungen:

anteilige Kostenerstattung für Brillen und Kontaktlinsen
ambulante Operationen (auch Augenoperationen)
mehr Erstattung bei teureren Hörgeräten
Behandlungskosten beim Heilpraktiker (teilweise beschränkt auf jährliche Höchstbeträge)
Heilmittel wie Massagen und Heilpackungen
Zahnzusatzversicherung: der Regelzuschuss der Krankenkasse kann verdoppelt werden oder der Eigenanteil wird über die Zusatzversicherung erstattet.

Häufig bietet eine derartige Krankenzusatzversicherung auch noch eine integierte Auslandsreisekrankenversicherung an. Sie erstattet komplett im Ausland anfallende ambulante Behandlungskosten. Deshalb benötigt der Versicherte keine zusätzliche Versicherung für Auslandsaufenthalte mehr. Auch für eine Auslandsreise benötigte Schutzimpfungen können über eine private Zusatzversicherung für ambulante Behandlung abgedeckt werden.

Der Bereich Medikamente ist ein weiterer Pluspunkt für einen privaten Zusatztarif. Während von den Krankenkassen immer mehr Medikamente aus dem Leistungskatalog gestrichen werden oder einen immer höheren Eigenanteil erfordern, kann man sich die Kosten eines Privatrezeptes von seiner Zusatzversicherung erstatten lassen.

Die Versicherungen unterscheiden bei den Tarifen zwischen Ergänzungstarifen und Modultarifen. Beim Ergänzungstarif sind Leistungen aus verschiedenen Teilbereichen frei wählbar. Bei den Modultarifen sind die Leistungsbereiche immer festgelegt. Modultarife bieten in den meisten Fällen die besseren Leistungen, sind aber auch teurer.

Wer eine private Zusatzversicherung für ambulante Behandlung abschließen möchte, sollte sich vorab überlegen, welche Leistungen er wirklich benötigt und dann entsprechende Angebote einholen. Je nach Alter und Geschlecht gibt es schon Angebote zwischen sechs und zehn Euro monatlich.

Beitragspflichtige Einnahmen freiwilliger Mitglieder der GKV

Redaktion — Thu, 30 Jun 2011 12:46:10 +0000

Informationen über die beitragspflichtigen Einnahmen von freiwilligen Mitglieder in der GKV. Überblick Bemessungsgrundlagen und Einkünftge, die den Krankenversicherungsbeitrag bestimmen.

Für freiwillige Mitglieder in der gesetzlichen Krankenversicherung wird die Beitragsbemessungsgrenze durch den GKV-Spitzenverband geregelt. Dabei sind die durchschnittlichen beitragspflichtigen Einnahmen pro Monat (1/12 des jährlichen Bruttoeinkommens) maßgebend. Die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Mitglieds wird insgesamt berücksichtigt.

Die beitragspflichtigen Einnahmen umfassen deshalb auch Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung. Zusätzlich sind Einkommen aus einer geringfügigen Beschäftigung, eine Unfallrente der Berufsgenossenschaft und auch Kapitaleinkünfte wie Zinsen und Dividenden innerhalb des Sparerfreibetrages beitragspflichtig.

Vom Gesetzgeber ist für freiwillige Mitglieder in der GKV eine Mindestbemessungsgrundlage vorgesehen. Beiträge werden im Jahr 2011 mindestens aus 851,67 Euro pro Monat berechnet. Für freiwillige Mitglieder, die selbstständig tätig sind, werden beitragspflichtige Einnahmen von mindestens 1.916,25 Euro monatlich angenommen und für Existenzgründer gilt eine Mindestbemessungsgrundlage von 1.277,50 Euro monatlich. Die maximale Beitragsbemessungsgrenze liegt in diesem Jahr bei 3.712,50 Euro monatlich.

Unterschiedliche Berechnung je nach Art der Einkünfte

Je nach dem, um welche Art von Einkünften es sich handelt, wird mit unterschiedlichen Beitragssätzen kalkuliert. Für Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung ebenso wie für Beamtenbezüge gilt der ermäßigte Beitragssatz von 14,9%.
Der allgemeine Beitragssatz von 15,5% gilt für Renten sowie Versorgungsbezüge. Für die Pflegeversicherung gilt für die beitragspflichtigen Einnahmen ein Beitragssatz von 1,95%. Für freiwillige Mitglieder ohne Kinder, die älter als 23 Jahre sind, wird ein Zuschlag von 0,25% für die Pflegeversicherung berechnet.

Die Gesamtsumme der beitragspflichtigen Einnahmen muss immer vom Versicherten nachgewiesen werden. Freiwillige Mitglieder in der GKV müssen auch selbst den Nachweise erbringen, falls die Einnahmen unter der Mindestbeitragsbemessungsgrenze liegen.

Gute Nachrichten gibt es für alle Versicherten einer privaten Lebensversicherung. Das hessische Landessozialgericht (http://www.lsg-darmstadt.justiz.hessen.de/) entschied, dass die Auszahlung einer privaten Lebensversicherung nicht zum beitragspflichtigen Einkommen zählt.

Krankenhaustagegeldversicherung – wann sinnvoll?

Redaktion — Thu, 30 Jun 2011 11:26:19 +0000

Neben der Krankenvollversicherung in Form der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung gibt es noch diverse Zusatzversicherungen, wie zum Beispiel die Krankenhaustagegeldversicherung.

Eine solche Krankenhaustagegeldversicherung beinhaltet, dass diese Versicherung ein zuvor von der Höhe her vereinbartes Krankenhaustagegeld an jedem Tag an den Versicherten zahlt, an welchem dieser sich in einer stationären Behandlung befindet.

Die Leistung der Versicherung besteht also ausschließlich in der Zahlung des vereinbarten Betrages, und je nachdem, wie hoch dieser vereinbarte Betrag ist, kostet eine solche Zusatzversicherung durchschnittlich etwa 10 bis 30 Euro pro Monat.

Für wen ist die Zusatzversicherung wirklich sinnvoll?

Da Arbeitnehmer ohnehin im Krankheitsfall zunächst über sechs Wochen hinweg das volle Gehalt gezahlt bekommen, ist für diese Personengruppen eine Krankenhaustagegeldversicherung im Grunde nicht notwendig. Hier ist das Krankenhaustagegeld dann lediglich als eine Art Entschädigung für den meistens eher unangenehmen Aufenthalt im Krankenhaus zu sehen, finanziell notwendig ist die Versicherung allerdings für Arbeitnehmer nicht.

Ganz anderes sieht das jedoch bei Selbständigen aus. Da diese keine Lohnfortzahlung bei einer vorhandenen Arbeitsunfähigkeit bekommen, würde ein Krankenhausaufenthalt hier meistens einen sofortigen Verdienstausfall nach sich ziehen. Und da das Krankengeld, wenn vereinbart, in der Regel erst ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit gezahlt wird, ist hier der Abschuss einer derartigen Versicherung sehr sinnvoll. (Weiter Infos zur Krankentagegeld Versichung für Selbständige)

Denn durch das gezahlte Krankenhaustagegeld kann der Einkommensausfall kompensiert werden. Sollte der Selbständige oder Freiberufler allerdings eine private Krankenzusatzversicherung in Form der Krankentagegeldversicherung haben, die bereits ab dem ersten Krankheitstag ihre Leistung erbringt, so wäre die Krankenhaustagegeldversicherung wiederum überflüssig, da man schon das Krankentagegeld als Einkommensersatz erhält

Fazit

Also Fazit kann festgehalten werden, dass der Abschluss der genannten Versicherung vor allem für Selbständige sinnvoll ist, die keine private Krankentagegeldversicherung als Zusatzversicherung abgeschlossen haben, oder bei denen die gesetzliche Krankenversicherung das Krankengeld erst ab der 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit zahlt. Arbeitnehmer benötigen die Krankenhaustagegeldversicherung hingegen eigentlich nicht.