Krankenversicherung für Selbständige
Warum eine Krankenversicherung für
Selbstständige wichtig ist
Auch wenn in Deutschland eine Pflicht besteht, sich
krankenzuversichern, gibt es immernoch nicht wenige Bürger,
die nicht krankenversichert sind. Oftmals handelt es sich um
Selbstständige mit einem relativ geringen Einkommen, die sich
den Beitrag zur Krankenversicherung nicht leisten können oder
wollen. In diesem Zusammenhang ist festzuhalten, dass eine
Krankenversicherung sehr wichtig ist und man ein enorm
hohes Risiko eingeht, wenn man sich nicht krankenversichert.
Gerade
als Selbstständiger setzt man mitunter seine
gesamte Existenz aufs Spiel, falls man einmal schwerer erkrankt oder
einen Unfall hat, und dann ohne Bestehen einer Krankenversicherung alle
Kosten alleine getragen werden müssten.
Dabei haben Selbstständige und Freiberufler im
Grunde sogar einen Vorteil gegenüber den
Arbeitnehmern, denn sie können frei entscheiden, ob sie sich
im Rahmen der gesetzlichen Krankenversicherung freiwillig versichern
möchten, oder eine der vielen privaten Krankenversicherungen
in Anspruch nehmen möchten.
Privat oder gesetzlich krankenversichern?
Da man
als Freiberufler und Selbstständiger das
Wahlrecht zwischen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung
hat, stellt sich natürlich oftmals die Frage, welches die
„bessere“ Krankenversicherung für
Selbstständige ist.
Zum einen ist die Entscheidung für die eine oder andere
Versicherungsart von der Höhe des Einkommens als
Selbstständiger abhängig, zum anderen auch vom
Familienstand und von der Leistung, die man sich von der
Krankenversicherung erwünscht. Wenn es nur um die Frage geht,
ob die gesetzliche oder die private Krankenversicherung
günstiger ist, so kann man dieses zwar nicht pauschal
beantworten. Dennoch gilt die
gesetzliche
Krankenversicherung immer dann als günstiger, wenn man relativ
wenig verdient, oder einen Ehepartner hat, der gar kein
Einkommen oder nur ein geringfügiges Einkommen erzielt. Der
Ehepartner kann dann im Bereich der gesetzlichen Krankenversicherung im
Zuge der Familienversicherung kostenlos mitversichert werden, was bei
der privaten KV nicht möglich ist. Sind zudem noch Kinder
vorhanden, ist die gesetzliche KV auf jeden Fall die
günstigere Variante.
Legt man allerdings einen größeren Wert auf bessere
und
umfangreichere Leistungen, wird man
als
Selbstständiger eher die private
Krankenversicherung als die besser Krankenversicherung
für Selbstständige ansehen.
Wechsel zwischen den beiden Arten der Krankenversicherung
Vorteilhaft könnte ein Wechsel von der privaten
in die gesetzliche Krankenversicherung für
Selbstständige zum Beispiel dann sein, wenn man
Nachwuchs bekommen hat, den man in der gesetzlichen Krankenversicherung
kostenlos mitversichern kann, was in der privaten Krankenversicherung
nicht möglich ist.
Grundsätzlich ist ein
Wechsel von der privaten
Krankenversicherung zurück in die gesetzliche
Krankenversicherung für Selbstständige
allerdings in der Regel ausgeschlossen.
Wer sich als Selbstständiger einmal in der privaten
Krankenversicherung versichert hat, kann normalerweise nicht mehr in
die gesetzliche KV zurück, zumindest nicht so lange, wie er
selbstständig ist. Nur wenn man die Selbstständigkeit
aufgibt und als Arbeitnehmer ein Einkommen unter der
Versicherungspflichtgrenze erzielt, kann man wieder in die GKV
wechseln.
Ein Wechsel von der GKV in die private
Krankenversicherung ist hingegen auch für
Selbstständige unter Einhaltung der normalen
Kündigungsfrist jederzeit möglich.
Worauf sollte man bei der Tarifwahl achten?
Auch wenn man als Selbstständiger nicht mehr in die
gesetzliche
Krankenversicherung zurück kann, sollte man gerade
deshalb bei der Tarifwahl in der privaten Krankenversicherung auf einen
bestimmten Punkt achten.
Die privaten Krankenversicherungen einen so genannten Basistarif
anbieten. Dieser beinhaltet in etwa die gleichen Leistungen wie die
gesetzliche Krankenversicherung und muss dementsprechend auch zu einem
vergleichbaren Beitrag angeboten werden. So soll sichergestellt werden,
dass sich auch Selbstständige eine (private)
Krankenversicherung leisten können, die nicht mehr
zurück in die GKV wechseln können.
Weitere Themen:
GKV für Selbständige und Freiberufler